外貨預金とＦＸの違いの目次
外貨預金（１） 外貨預金とは
外貨預金（２） 外貨預金のメリットその１ 外貨預金なら金利が高い
外貨預金（３） 外貨預金のメリットその２ 為替差益による収入
外貨預金（４） 為替差益とは何か
外貨預金（５） 外貨預金のメリットその３ 資産の分散によるリスク回避
外貨預金（６） 外貨預金のメリットその４ 海外旅行用の資産プール
外貨預金（７） 外貨預金のデメリットその１ 高い手数料
外貨預金（８） 外貨預金のデメリットその２ 税金
外貨預金（９） 外貨預金のデメリットその３ 円高が進むと投資できない
ＦＸ（１） 外国為替保証金取引とは何か
ＦＸ（２） ＦＸ＝外国為替保証金取引？
ＦＸ（３） ＦＸの最大のメリット 少ない資金で大きな勝負ができる
ＦＸ（４） ＦＸの最大のデメリット 差益が増える分、差損も大きい
ＦＸと外貨預金の違いに関するまとめ
外貨預金 vs FX
一言で言えば、ＦＸとは手持ちの資金の数倍〜数十倍の金額の外貨を運用することのできる仕組みなのですが、まずはこのＦＸについて説明に入る前に、「外国為替取引」全般について抑えておきましょう。
「外国為替取引」というのは外国為替を取引する操作の総称ということになり、ＦＸというのは、この一種です。そして、このＦＸと並んで広く行われているのが、銀行に外貨を預金する「外貨預金」というものです。この「外貨預金」も近年盛んに宣伝されていますので、聞いたことがある方も多いことでしょう。ＦＸの方は、外貨預金とは違い、銀行ではなく証券会社や専門会社を通して外貨取引を行うものです。
結論から先に言えば、外貨預金と比べて短期的に利益を上げることを期待できるのがＦＸなのですが、このカテゴリでは、この外貨預金とＦＸの大まかな違いを説明することで、ＦＸの特徴を明らかにしていくことにしましょう。
これは、銀行で外貨を買い、これを口座に預け入れておくというものです。証券会社などを通さず、普段利用している銀行で手軽に預け入れができるということで、比較的手軽に始められる外貨取引と言えるでしょう。
次に、外貨預金のメリットとデメリットを説明します。
国内の金利である０．００１％というのは世界にも類を見ないほどの低金利です。仮に１００万円を１年間預金したとしても、得られる利息はたったの１０円。これでは運用というよりは単なる貯蓄というべきでしょう。
幾ら銀行に預けておいてもほとんど増えることのない円でお金を持っておくよりは、より金利の高い外貨で持っておく方が有利な資産運用であると言えるのは、一目瞭然のことでしょう。
もちろん逆に、預け入れた時点よりも円高が進んでしまった場合は、その分損失が生じることもあります。
このように、為替の変動によって得る利益のことを、「為替差益」といいます。次に、この「為替差益」というものをどのようにすれば得られるのかについて説明します。
たとえば１ドル１００円のときに、１００万円で１万ドルを買い、銀行に預金しておいたとします。その後、１ドル１０１円まで円安が進んだとしましょう。このとき、預金しておいた１万ドルを日本円に戻すと、当然１０１万円になって返ってきます。この場合、預金する前の１００万円と比べると資産が１万円増えたことになります。これが「為替差益」となるわけです。
これに対し、預金の時点よりも円高が進んでしまった場合は、逆に損失が発生します。この損失を「為替差損」と言います。
銀行に日本円をいくら預けておいても、金利はほとんど発生せず、資産が増加することはほぼありません。だからといってその資産が「減少すること」はまずないだろう、と考えるのは早計です。
外貨と比べて円の力が弱くなればそれだけ持っている資産の価値は減少しますし、インフレによって物価が急騰した場合も、同じことが言えます。非常に極端な話ですが、仮に全国スーパーで売っている品物の価格が全て倍になったとすれば、それは持っているお金の価値が半分に下がったということになるわけです。
現在の日本経済の不安定な状況を考えれば、全財産を日本円で持っているよりも寧ろ、何割かを米ドル、何割かをユーロで持っておく、といった風に分散した方が、堅実な運用ということにもなりかねないのです。
これは、たとえば一定の頻度でアメリカ旅行に行く、というような人が、あらかじめ米ドルを旅行用に外貨預金として貯蓄しておくというものです。
円安のときに改めて日本円をドルに替えて海外旅行に行くと円高の場合と比べて余計な予算がかかってしまいますが、あらかじめ持っておいたドルを使えば、そうした損害は発生しません。
さて、ここまでは外貨預金のメリットばかり見てきましたが、外貨預金にも幾つかのデメリットが存在します。次はそのデメリットについて説明します。
中でも最も大きなデメリットが、手数料の高さです。
銀行で円の預け入れ／引き出しを行ってもそこに手数料というものは発生しませんが、外貨の場合は違います。
外貨預金では通常、１ドルにつき、片道１円の手数料がかかります。つまり、１ドル毎に預金するときに１円、引き出すときに１円の損失が出るわけです。
短期間で為替差益を得ようと考えるとき、これは致命的な損失です。単に預けて引き出すだけで２円の損失が出るということは、これを取り戻すためには２円を超えた円安が起こらなくてはならないからです。確率としては、短期間で２円の円安が起こる可能性はそれほど高くないと言えます。つまり、外貨預金では、短期間のうちに資産を増やすのは難しいのです。
外貨預金による収入に対しては、２種類の税金がかけられます。
一つは利息（金利）にかかる税金、もう一つは為替差益にかかる税金です。
利息にかかる税金は、利息の受け取り時に２０％が源泉徴収され、為替差益については、他の所得との合算において税額を計算することになりますので、原則として確定申告が必要です。ただし、収入が２０００万円以下の給与所得者の場合、この収入が２０万円以下であれば申告は不要です。
また、これら２種類の税金は別々に徴収されますので、たとえ為替の変動によって損失を受けていたとしても、つまり「為替差損」が発生していた場合であっても、利息に対してはしっかりと税金がかかってしまうことになります。
なお、この後説明する「外国為替保証金取引（＝ＦＸ）の場合、利息と為替差益の合算で税が付きますので、損失が出ている場合は税金がかかりません。
これに対し、後に説明する「外国為替保証金取引（＝ＦＸ）の場合、もともと外貨を持っていない状況でも「ドル売り」などからスタートすることができます。この方法なら、円高から円安に移行しているときでも投資を行うことができるわけです。
外貨預金と比べたときの最大の違いは、取引会社に預ける金額の数倍〜数十倍のお金を運用できる点にあります。
どういうことかというと、投資家は証券会社に預けた「証拠金」を担保とすることで、手持ちの資産の数倍〜数十倍という大規模な資産運用ができるようになるのです。
たとえばＦＸでは、証券会社に１０万円を預けることで、１００万円分の米ドルの売り買いができます。たとえ１０万円しか持っていなくとも、１ドル＝１００円のときに１００万円分の米ドルを買い、１ドル＝１０１円のときにこのドルを売る、といったことができるのです。このとき手元に残るのは、証拠金１０万円＋差額の１万円です。この場合、１０万円の資金で１万円の利益を上げることに成功した計算になります。つまり、１ドル＝１円分円安が進んだだけで、１０万円を１１万円に増やせたことになります。したがって、預けた金額でしか運用のできない外貨預金よりも遥かに高い運用効果を期待できるわけです。
なお、以上の計算は手数料を無視していますが、取引にかかる手数料は何と外貨投資の１０分の１程度しかかからないというメリットもあります。
どちらの解釈が正しいのか、というわけではなく、広義では「ＦＸ＝外国為替」、狭義では「ＦＸ＝外国為替保証金取引」という風に考えれば良いでしょう。
ただし、最近は「ＦＸ＝外国為替保証金取引」と見做してこの用語を使う場合が圧倒的に多いようです。したがって、これ以降の文章で「ＦＸ」という用語を用いる際は、全て「外国為替保証金取引」を指すものと考えて下さい。
たとえば１ドル＝１００円のときに１０００万円分のドルを買えば１０万ドル。その後円安が１円進んで１ドル＝１０１円になれば、１０万ドル＝１０１０万円となりますので、１０万円分の利益が出ます。外国為替において、一晩のうちに１円変動するということは珍しいことではありません。上手く行けばたった１００万円の投資で、一晩１０万円の利益を期待できる投資、それがＦＸなのです。
また、そのほかにもＦＸには、「円高が進む局面でも勝負できる」、「手数料が安い」など、さまざまなメリットがあるのですが、これらの詳細は次のカテゴリ「ＦＸの特徴」で説明します。
たとえば１００万円を担保に１０万ドルを買い、為替が１ドル＝１００円から１ドル＝９９円に下がったとしましょう。このとき生じる為替損益は、１０万円です。為替が１円変動しただけで、たった一晩のうちに投資した１００万円が９０万円になってしまうかも知れない。これがＦＸのハイリスク・ハイリターンといわれる所以です。
ＦＸは定期的に生じる外貨の利息を得ることを主目的にした外貨預金の場合と比べて損失がシビアな投資となりますので、あらかじめそのリスクを理解した上、慎重な運用が求められると言えるでしょう。
外貨預金はリスクが低い分、取引の手数料が高いこともあり、短期間で効果的に資産を増やすのには適していません。
これに対して、ＦＸは少ない資金を使って短期間で大きな利益を生む可能性を秘めています。ただし、その分リスクも高いですので、慎重な取引と不断の情報収集が欠かせないと言えるでしょう。
なお、ＦＸに関するさらに詳しい知識は、カテゴリ「ＦＸの特徴」で説明します。
銀行の外貨預金は安全だと思っていませんか？
外貨に投資する方法は、銀行への外貨定期預金、FX（外国為替証拠金取引）などありますが、
いったいどちらの方法で外貨投資を行えば安全に資金を増やせるのでしょうか？
米サブプライム（高金利型）住宅ローン問題で円高が進み、１ドル１００円を切ると割安感から
外貨預金に資金を預ける人が多くなっているとニュースで話題になっています。
これは将来相場が円安に反転した場合の為替差益を狙う個人投資家が急増しているのが
要因とされていますが、果たしてこの外貨預金という選択肢は本当に正しいのでしょうか？
ここでは、外貨預金とFXを外貨に投資する上で必ず押さえておきたい４つのポイントについて 分かりやすく説明していますので、ぜひ外貨に投資をする前に学んでおきましょう。
| 外貨預金 | FX | 片道１ドル当たり１円 | 無料〜 |
外貨預金は銀行で取り扱っていることから何となく信用できるように感じられますが、 為替手数料が掛かります。大手銀行では米ドルで片道１円です。つまり１ドル９８円で預けた場合、 最初から９９円でスタートするということです。またドルを円に買い戻す時にも同様の手数料が 掛かりますので、ドルが９８円から１００円になったとしても為替差益を得ることはできないの です。
一方、FXでは現在、取引による手数料が無料というFX会社が主流となっています。
小額（1000通貨単位）から取引を行うことができる会社では一定の売買手数料が掛かることが
ありますが、銀行の外貨預金とは比べ物にならないほど安価です。
| 外貨預金 | FX | 原則一定期間 | 売買自由 |
外貨預金にも普通預金と定期預金と２通りあります。普通預金の場合はいつでも預けておいたドルを 円に戻すことができますが、金利は低く設定されています。定期預金の場合は１０万円からの 預入金額となり、原則として一定期間ドルを円に戻すことができません。サブプライムローン問題は解決したわけではなく さらなる円高に進んだ場合、即座に解約しづらい定期預金はリスクが高いと言わざるを得ません。
一方、FXでは基本的に平日の24時間取引ができますので、ご自分の投資スタイルに合わせて、自由に 売買をすることができます。
| 外貨預金 | FX | 預金保険制度対象外 | 信託保全により保証 |
円の普通預金や定期預金では１金融機関につき元本１０００万円までの預金保険制度（ぺイオフ）が ありますが、外貨預金は保険制度の対象外となります。
FXでは、現在FX業者がたくさんありますが、中には信託保全を完備していない会社や 信託保全と謳っていても十分な保証がされない会社も残念ながら存在します。
そういったFX会社にお金を預けてしまうとその会社が倒産した時にあなたの財産が戻ってこなくなる 恐れがあります。そのためにもFX会社は安全で信頼性の高い会社を選ぶべきです。
| 外貨預金 | FX | 利息分は一律20%の源泉分離課税 為替差益は雑所得 |
為替差益と金利共に雑所得 |
外貨預金の利息分については一律２０％の源泉分離課税、為替差益は雑所得の扱いとなり、 原則確定申告が必要となります。注意したい点は、為替による差損が発生していた場合であっても、 利息に対してはしっかりと税金が掛かってしまうことです。
一方、FXでは為替差益と金利は雑所得として給与所得等と共に合算して総合課税となり、 原則確定申告が必要となります。
このように見ると、外貨預金は銀行が扱う商品だけになんとなく信用できそうだということで、 日頃使っているメインバンクに外貨用の口座を開設してしまいがちですが、『本当に銀行に預けて 良いものなのか？』再考する余地がありそうですね。
そもそも、この円高時に銀行が個人投資家の獲得に躍起になっていることに疑問を感じることができなければ、 賢い投資家とは言えません。
そうです。銀行は為替手数料で儲けようという魂胆なのです。注意してください。
それでは、今、話題のFXではどうでしょうか？
FXでは、小額からスタートでき、為替手数料が無料、２４時間いつでも出し入れが可能ということで レバレッジを高く設定しすぎるなどのリスクを管理して運用すれば、スワップ金利（外貨預金より高く設定されている） も毎日得ることができ、まさに今注目されるだけの要素が十分に備わっているのです。
FXで１点だけ注意しておきたいことは、預けたお金の信託保証、保全管理がしっかりとできている会社に 口座を開設するということです。
FX業者で信託保全が整っていて安心してお取引できるのは、伊藤忠グループのFXプライム、 口座数No.1で会社規模が大きいひまわり証券です。
双方とも今回FXを初めて取引するという人のためのサポート（電話サポート、マニュアル完備）も万全に 整っていますので、安心してお取引できます。
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